English
Metodología

Cómo calculamos

Cada número de Leftover Planner viene de una fuente publicada y de una fórmula que puedes revisar. Esta página explica las dos cosas en palabras sencillas.

Cifras del año fiscal 2026. Última revisión: octubre de 2026

En esta página: Planificador de dinero · Calculadora de cheque · Calculadora de reembolso · Revisor de beneficios · Costo de préstamos · Cómo probamos · Todas las fuentes

Planificador de dinero

  • Cantidades mensuales. El pago y las cuentas con otros horarios se convierten con 52 semanas y 12 meses al año. Pago semanal × 52 ÷ 12, cada dos semanas × 26 ÷ 12, y así.
  • Sobrante = pago neto mensual − necesidades − gustos − pagos mínimos de deudas.
  • El orden de tu sobrante: un fondo de emergencia inicial de $1,000, luego todo el aporte de tu 401(k) si lo tienes, luego pagos extra en deudas de 8% o más, luego un fondo de emergencia completo de 3 o 6 meses de necesidades más pagos mínimos, luego tu meta de ahorro, luego extra opcional en deudas de interés bajo, y luego inversiones.
  • El interés se cobra cada mes como APR ÷ 12 sobre el saldo. Los prestamistas que cobran interés diario pueden variar por unos dólares.
  • Avalancha manda el dinero extra primero a la tasa más alta. Bola de nieve lo manda primero al saldo más pequeño. Cuando una deuda se paga, su mínimo pasa a la siguiente.
  • Intereses ahorrados compara tu plan con pagar solo los mínimos, mes a mes, hasta por 40 años.
  • El crecimiento de inversiones usa la tasa anual que elijas (7% por defecto), compuesta cada mes. 7% es más o menos el promedio a largo plazo de los fondos amplios de acciones de EE. UU. después de la inflación, así que los resultados están en dólares de hoy. Los rendimientos reales varían mucho de un año a otro.
  • El calendario de cheques muestra tus próximos días de pago según tu horario y asigna cada cuenta al último cheque antes de su vencimiento.

Calculadora de cheque

  • El impuesto federal sigue el método de porcentaje para nómina automatizada del IRS en la Publicación 15-T (2026), Hoja de trabajo 1A, con tus respuestas del W-4: estado civil, la casilla del Paso 2, $2,200 por hijo y $500 por otro dependiente en el Paso 3, y los Pasos 4(a) a 4(c).
  • El Seguro Social es 6.2% del salario hasta $184,500. Medicare es 1.45%, más 0.9% sobre salarios de más de $200,000. El seguro médico antes de impuestos y los aportes a una HSA se excluyen; los aportes al 401(k) tradicional no.
  • Sin impuesto sobre propinas y horas extra. Si eliges pedirlas en tu W-4, se restan hasta $25,000 de propinas y hasta $12,500 ($25,000 casados juntos) de la prima por horas extra, que se reducen arriba de $150,000 ($300,000 juntos).
  • El impuesto estatal usa los tramos, deducción estándar, exenciones y créditos de 2026 de cada estado según la tabla de 2026 de Tax Foundation, con reglas especiales para estados como Alabama, Ohio, Utah, Wisconsin y Connecticut. Se sigue cómo trata cada estado los beneficios antes de impuestos, como Pensilvania, que cobra impuesto sobre los aportes al 401(k).
  • Los descuentos estatales de nómina incluyen programas de incapacidad y licencia pagada (por ejemplo, SDI de California 1.3%, Paid Family Leave de Nueva York 0.432%, Paid Leave y WA Cares de Washington) con sus tasas y topes de 2026.
  • Los impuestos locales usan la tasa que pongas. El impuesto de la ciudad de Nueva York usa los tramos de 2026 de la ciudad.
  • Límites. No se incluyen los bonos y otros pagos suplementarios, algunas tablas estatales de retención que difieren del impuesto anual, ni beneficios como cuotas sindicales. Los resultados suelen quedar a unos dólares de un talón real.

Calculadora de reembolso

  • Ingreso gravable = ingreso − deducción estándar de 2026 ($16,100 soltero, $32,200 casados juntos, $24,150 cabeza de familia, más un extra por tener 65 años o más) − las nuevas deducciones por propinas, horas extra, personas mayores ($6,000 cada una) e intereses de préstamo de auto (hasta $10,000), con sus límites de ingreso. El impuesto usa los tramos federales de 2026.
  • Créditos: el Crédito del Ahorrador (50%, 20% o 10% de hasta $2,000 de ahorro para el retiro por persona), el crédito de $500 por otros dependientes, el Crédito Tributario por Hijos de $2,200 por hijo con hasta $1,700 reembolsable (15% de lo que ganes arriba de $2,500), y el Crédito por Ingreso del Trabajo con la tabla de 2026 del IRS.
  • Reembolso = impuesto retenido + créditos reembolsables − impuesto después de créditos. No se incluyen los impuestos estatales ni muchas situaciones menos comunes.

Revisor de beneficios

  • Los límites de ingreso se basan en las guías de pobreza de 2026 de HHS ($15,960 para una persona más $5,680 por cada persona adicional, más altas en Alaska y Hawái).
  • SNAP usa los límites del USDA de octubre de 2026 a septiembre de 2027, el límite de ingreso bruto de cada estado y la prueba federal de ingreso neto con la deducción de 20% por trabajo, la deducción estándar y la deducción de vivienda con tope.
  • Medicaid y CHIP usan el estado de expansión de cada estado y los límites para niños de KFF. La ayuda del Mercado usa de 100% a 400% de la guía de pobreza. Los otros programas (WIC, comidas escolares, Lifeline, LIHEAP, cuidado infantil) usan sus reglas federales.
  • Solo puede decir “podrías calificar”. Solo la agencia que maneja cada programa puede decidir, y los estados tienen reglas extra sobre bienes, estatus migratorio, edad y más.

Costo de préstamos

El costo de cada opción se calcula en dólares para la cantidad y el tiempo que elijas, con precios típicos que puedes cambiar: préstamos de día de pago a $15 por cada $100 cada dos semanas (CFPB), préstamos sobre el título del auto a 25% al mes, cargos por sobregiro de $35, una tarjeta con APR de 22.36% (promedio de la Reserva Federal), adelantos de efectivo a 29.99% más 5% de cargo, préstamos alternativos de cooperativas de crédito a 28% más $20, y préstamos personales a 25% más 5% de cargo. Los APR incluyen cargos.

Cómo probamos

Antes de publicar cualquier cambio, las calculadoras se comparan con ejemplos resueltos a mano con las fórmulas del IRS y de los estados, cada estado se prueba con varios ingresos y estados civiles para encontrar errores, y cada página y enlace del sitio se prueba en inglés y español, en computadora y celular, en modo claro y oscuro.

Todas las fuentes

Cada herramienta también muestra sus fuentes específicas al final de su página.

Leftover Planner es un sitio educativo independiente. No está afiliado ni respaldado por el IRS, el USDA, HHS, la CFPB ni ninguna otra agencia del gobierno, y sus resultados son estimaciones, no asesoría financiera, de impuestos ni legal. ¿Ves algo mal? Escribe a hello@leftoverplanner.com.