Cómo arma tu plan Leftover Planner
Leftover Planner toma tu pago neto del mes y le resta tus gastos y los pagos mínimos de tus deudas. Lo que queda es tu sobrante, y el planificador pone a trabajar cada dólar en un orden en el que coinciden casi todos los expertos.
El orden en que se usa tu dinero
Primero, un fondo de emergencia inicial de $1,000 para que un gasto inesperado no termine en la tarjeta de crédito. Después, si tu trabajo iguala aportes al 401(k), lo suficiente para recibir el aporte completo. Luego, pagos extra en deudas de interés alto, es decir, de 8% o más. Después, un fondo de emergencia completo de 3 o 6 meses de gastos básicos. Luego, tu meta de ahorro. Al final, las deudas de interés bajo (si decides pagarlas antes) y las inversiones a largo plazo.
Gastos que no llegan cada mes
Las reparaciones del carro, las visitas al médico y los regalos de fin de año son lo que más descuadra un presupuesto, porque no aparecen en un estado de cuenta mensual. Agrega en el paso 2 un cálculo anual de cada uno y Leftover Planner lo reparte entre todos los meses, para que el dinero esté listo cuando llegue la cuenta.
Qué cheque paga cada gasto
Si te pagan cada semana o cada dos semanas, el total del mes puede verse bien y aun así un cheque puede quedarse corto, porque la renta y el pago del carro caen en el mismo periodo. Agrega tu próximo día de pago y la fecha de vencimiento de cada gasto, y el calendario de cheques te muestra qué cheque cubre cada gasto, te avisa de las semanas justas y te señala los meses con un cheque extra.
¿Avalancha o bola de nieve?
El método de avalancha paga primero la deuda con el interés más alto y ahorra más dinero. El método de bola de nieve paga primero el saldo más chico, así terminas deudas completas más rápido y te mantienes motivado. Leftover Planner te deja cambiar entre los dos y te muestra la diferencia en dólares.
La regla 50/30/20
Una regla popular es gastar alrededor de 50% del pago neto en necesidades, 30% en gustos y poner 20% en ahorros y pagos extra de deudas. Leftover Planner te muestra cómo vas en cada parte. Es una guía, no una ley, y en zonas con rentas altas es difícil llegar al 50%.
Preguntas
¿Leftover Planner de verdad es gratis?
Sí, totalmente. No hay registro, suscripción ni muro de pago. El sitio se mantiene con anuncios y ofertas opcionales de socios, así que nunca pagas nada.
¿Se guarda o se comparte mi información?
No. Cada número que escribes se queda en tu propio navegador y nunca se nos envía a nosotros ni a nadie. "Empezar de nuevo" lo borra. Si usas "Copiar enlace al plan", tus números van dentro del enlace, así que quien lo reciba puede verlos. Lee nuestra política de privacidad para detalles sobre anuncios y cookies.
¿Qué tan exacta es la fecha sin deudas?
Se calcula mes por mes con la tasa de interés de cada deuda (APR ÷ 12 cada mes), así que es una estimación cercana si sigues el plan. Muchos prestamistas cobran interés diario, así que los totales reales pueden variar por unos dólares. Los cargos nuevos, los cambios de tasa y los cambios en tus ingresos también la mueven.
¿Y si me pagan cada semana, dos veces por semana o por hora?
Elige cómo te pagan en el paso 1 y Leftover Planner lo convierte a un promedio mensual con 52 semanas al año. Por ejemplo, $500 cada semana son $500 × 52 ÷ 12 = $2,167 al mes. Puedes agregar más de un ingreso, y los gastos también pueden ser semanales, mensuales o anuales.
¿Por qué supone un 7% para las inversiones?
Los fondos amplios del mercado de valores han dado alrededor de 7% al año después de la inflación en periodos largos, aunque algunos años son mucho peores y otros mucho mejores. Como ya descuenta la inflación, el crecimiento que ves está en dólares de hoy: $100,000 en 10 años equivalen a lo que $100,000 compran ahora. Puedes cambiarlo en el paso 4.
¿Por qué el aporte del 401(k) va antes de pagar deudas?
El aporte de tu empleador es dinero que solo recibes si tú también aportas. Si tu trabajo agrega 50¢ por cada $1 que pones, es un rendimiento inmediato de 50%, mejor que el interés de casi cualquier tarjeta. Por eso, cuando ya tienes tu fondo de emergencia inicial, Leftover Planner llena el aporte completo antes de pagar extra en deudas. Si ya recibes el aporte completo por nómina, deja la opción apagada, porque ya sale de tu pago neto.
¿Esto es asesoría financiera?
No. Leftover Planner es una herramienta educativa que hace las cuentas por ti. Para decisiones grandes, habla con un profesional financiero con licencia.